Due Diligence antes de comprar un negocio en Florida

Q: ¿Cuánto dura una due diligence completa en Florida?

Entre 30 y 60 días desde la firma de Letter of Intent. Depende de la complejidad del negocio: empresa con empleados + regulación sectorial + operaciones multi-state puede llegar a 90 días.

Q: ¿Qué red flags rompen el deal?

Tax liens activos del IRS o state, customer concentration mayor al 50%, demandas activas con exposure mayor al 10% del precio, UCC liens sobre assets que se compran, key employees con planes de irse post-cierre, leases comerciales que vencen sin renewal asegurada.

Q: ¿Cuánto cuesta una due diligence profesional?

Para business chico/mediano en Florida: $5,000-25,000 USD combinando CPA + abogado + business broker. Versus comprar una empresa con $100K+ de pasivos ocultos, es el cheque más barato que firmás.

Comprar un negocio en Florida sin due diligence previa es la forma más rápida de comprar una empresa quebrada disfrazada de oportunidad. Esta guía cubre qué revisar antes de firmar el Purchase Agreement, cuáles son los red flags más comunes y cómo armar la diligencia para no perder $50K-500K por descuidos.

Las 6 áreas de la due diligence

1. Diligencia legal corporativa

Articles of Organization vigentes + Operating Agreement.
Certificate of Good Standing reciente.
BOI Report presentado (solo si corresponde — las entidades formadas en EE.UU. están exentas desde marzo 2025).
Annual Reports al día (Florida exige cada año, deadline 1 mayo).
Resoluciones corporativas autorizando la venta.
Litigios activos o pasivos (búsqueda en Pacer + state court records).
UCC liens contra la LLC (búsqueda en sunbiz.org).

2. Diligencia fiscal

Tax returns últimos 3 años (Form 1120, 1120-S o 1065).
Form 5472 si el dueño es extranjero o tiene 25%+ ownership extranjero.
Sales tax filings (Florida Department of Revenue) si vende productos físicos.
Payroll tax filings (941, 940) si tiene empleados.
Cartas del IRS o state DOR — ABRÍ TODAS, no asumas que «no era nada».
Tax liens federales o estatales.

3. Diligencia financiera

Estados financieros últimos 3 años (P&L + Balance Sheet + Cash Flow).
Bank statements últimos 24 meses.
QuickBooks o sistema contable acceso read-only.
Customer concentration: ¿1 cliente representa >30% del revenue? Red flag.
Accounts receivable aging: ¿hay cuentas a cobrar de >120 días? Probably uncollectible.
Inventario valorizado + verificación física.

4. Diligencia operativa

Licencias estatales y municipales (Florida exige business tax receipt).
Contratos clave con proveedores y clientes.
Leases comerciales (cuándo vencen, costo de renewal, condiciones de asignación).
Insurance policies vigentes.
Equipos y assets físicos: ownership vs leased.

5. Diligencia de empleados

Lista de empleados, posición, antigüedad, salario.
I-9 forms verificando work authorization.
Contratos de trabajo y non-compete agreements.
Demandas pendientes de empleados (workers comp claims, EEOC).
Plan de retención post-cierre (los key employees ¿se quedan?).

6. Diligencia regulatoria sectorial

Según el sector: licencias profesionales (real estate, contratistas), permits ambientales (industrial), regulaciones FDA (food, pharma), DOT (transporte), etc. Cada sector tiene reguladores específicos.

Red flags que rompen el deal

Tax liens activos del IRS o state.
Cartas IRS sin abrir más de 6 meses.
Customer concentration >50%.
Demandas activas que pueden generar pasivos contingentes >10% del precio de compra.
UCC liens sobre assets que se están comprando.
Diferencia >15% entre tax returns y bank deposits (posible undercount o overcount).
Key employees con planes confirmados de irse post-cierre.
Leases comerciales que vencen en <12 meses sin renewal asegurada.

Cuánto cuesta + cuánto demora

Due diligence completa para business chico/mediano en Florida:

Tiempo: 30-60 días después de Letter of Intent firmada.
Costo profesional: $5K-25K en servicios combinados (CPA + abogado + business broker).
Tu ROI: evitar comprar una empresa con $100K+ de pasivos ocultos es el cheque más barato que vas a firmar.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto dura una due diligence completa en Florida?

Entre 30 y 60 días desde la firma de Letter of Intent. Depende de la complejidad del negocio: empresa con empleados + regulación sectorial + operaciones multi-state puede llegar a 90 días.

¿Qué red flags rompen el deal?

Tax liens activos del IRS o state, customer concentration mayor al 50%, demandas activas con exposure mayor al 10% del precio, UCC liens sobre assets que se compran, key employees con planes de irse post-cierre, leases comerciales que vencen sin renewal asegurada.

¿Cuánto cuesta una due diligence profesional?

Para business chico/mediano en Florida: $5,000-25,000 USD combinando CPA + abogado + business broker. Versus comprar una empresa con $100K+ de pasivos ocultos, es el cheque más barato que firmás.